玩卡全攻略:交通銀行信用卡

作者:玩卡學  來源/微信公眾號:wankaxueyuan 發布日期:2019-10-28


——編輯:學長
交通銀行也是玩卡必備,并且也推薦盡早申請,因為交通銀行的白戶,首卡特別好下,支持以卡辦卡,交行的各種羊毛福利待遇特別多。但也有不少人會覺得交行風控嚴,提額度困難。其實卡神與卡奴只有一步之遙,也就是用卡的姿勢。姿勢好,各種福利,待遇,羊毛。姿勢不對,你的信用卡對你來講只是一個負擔。
01
交行卡的特點
1、積分規則復雜
每消費人民幣1元累積1分,每消費1美元累積7分。
取現、網付無積分;部分快捷支付有積分;部分零星商戶無分。
白金卡每自然年累積上限1000萬,金普卡每自然年積分上限200萬。
沃爾瑪信用卡積分有效期12 個月,逐月過期。
其他非聯名卡有效期 24 個月,逐月過期。
其他聯名卡:自動兌換為積分/里程。
生日當天5倍、白金卡當月2倍積分;
所有卡(含白金卡)主卡生日當天,指定餐飲娛樂類商戶消費,其主附卡5倍積分(額外4倍)、最高10萬分(即消費2萬元)。
交通銀行東方航空、沃爾瑪、卜蜂蓮花、樂購、華潤萬家、華潤蘇果信用卡不參與本活動。
另:白金卡主卡、生日當月、人民幣有積分消費(網付活動積分不算)、其主附卡2倍積分(額外1倍)、最高100萬分(即消費50萬元)、次月月底導入(東方航空白金信用卡同時導入、上限80萬分、不參與生日當天5倍)。
2、積分換里程:
僅交行白金卡可積分換里程、每自然年最高換30萬里程(折合540萬分積分),18積分=1航空公司里程(中國航空、東方航空、南方航空、海南航空、亞洲萬里通)。
3、信報獨立
交行信報獨立,賬單獨立,需分別還款。
02
交行玩卡應該申請哪些卡?
一、交行首卡——沃爾瑪聯名信用卡
年費:金卡普卡免首年,刷6次免次年。
特點:
1、在各城市指定沃爾瑪門店內或通過沃爾瑪手機客戶端(下稱“沃爾瑪APP”)刷交通銀行沃爾瑪信用卡任一單筆消費(不包括購買購物卡)實際支付金額滿98元人民幣且滿足活動其他參與條件的,可享受該筆交易金額2.5%刷卡金獎勵,每周累計獲贈刷卡金金額上限不超過人民幣25元,每月累計獲贈刷卡金總金額累計不超過人民幣100元。
2、可以在APP 積分商城兌換沃爾瑪刷卡金,每人單自然年積分兌換上限10萬分(合927元刷卡金)。積分僅可兌換刷卡金,60天有效,抵扣指定沃爾瑪店內、多筆消費。
玩卡學提醒,最好每年攢夠10W積分,再兌換927。如果你要一次換5W,一次換5W積分,那幺一次5W 只能換427元的刷卡金,兩次就是854。
3、收益:每年927元刷卡金(成本:閃付費率0.38%,合計380元),純收益500元。如果把卡里的錢拿去做點理財,至少1W的資金,一年也有幾百塊。
二、交通銀行白金卡(白麒麟)
白麒麟分為標準白金(銀聯、Visa、萬事達3張)、東航白(萬事達、銀聯2張)、國航白(銀聯1張)
年費:主卡1000元,三張附屬卡免費(必辦)。
年費減免:25萬積分可抵扣次年年費。
白金卡免年費活動
活動時間:2019-01-01 至 2019-12-31
活動內容:消費達標免首年年費
首次成功申請指定交通銀行白金信用卡主卡的客戶,在核卡日起45天內,任意消費滿3筆且單筆均滿人民幣168元,即可免除白金卡首年年費。
積分:1元積1分。美元消費3倍積分、1美元21分、報備后免貨轉。每年上限1000萬積分。
積分有效期:24 個月,逐月過期,過期日為每個自然月月底。
里程兌換:交行只有白金卡可以兌換里程,18:1兌換亞萬、東南海國。年上限540萬積分=30萬里程。
多倍積分:生日當月雙倍(最高100w積分)、生日當天指定餐飲消費5倍積分(最高10萬積分)、境外美元消費3倍積分。境外超紅日10倍積分
6次國內/國外機場貴賓廳/年
6次代駕服務
無限次道路救援(不限車牌)
2小時/500機場延誤賠償,單次最高4小時/1000
白金卡收益計算:
最紅星期五收益:活動期間,持卡人每周五在指定超市、加油站內刷交通銀行信用卡主卡(除boss卡、分期卡、中石油昆侖信用卡外)任一單筆消費滿人民幣98元且滿足活動其他參與條件的,可秒減該筆交易金額的5%,白金卡秒減該筆交易金額的10%。
境外10倍:每月境外超紅日當天挑戰、線下5筆、總計2.5萬元。每月銀聯白金得525,000分、Visa/萬事達白金得575,000分。全年分別4725000/5175000分。境外成本約3%(旅費、損耗)。
境外收益:銀聯白25萬、Visa/萬事達白金27萬亞萬里程,分別收益26250元、28350元。
境內多倍:生日當月(除支付寶/微信等網付)消費45萬元,按雙倍可累積90w積分(成本45W*0.60%=2700元,玩卡學提供的POS費率是0.55%,所以成本要再少點)。
生日當天餐飲消費2萬,按五倍積分可累積10w積分(成本2w*0.60%=120元)。
一共可得100萬積分,按18積分兌換1里程計算,即55555亞萬里程,價值5833元。
總成本是2700+120=2820元,所以境內多倍積分活動純收益3000元以上。如果把資金拿去做點理財,那幺收益會更多。
白金卡免費權益:
·主卡、副卡每年各6次龍騰出行、國內6次交行沃德境內機場貴賓廳,龍騰出行可攜帶其他同行人(須同一航班)使用本服務,但攜伴使用的次數將按攜帶的人數對應扣除。貴賓廳享受頭等艙安檢通道,貴賓廳里有各種熱食供應,茶水,飲料,各種小食品。在你登機的時候,專門有VIP貴賓車,給你送到安檢通道。
·主卡一年6次酒后代駕。繞城高速以內,50公里,實測大概最多跑300塊錢左右。一般都是簽約滴滴代駕,來的速度很快。
·一主三副五星酒店自助餐、下午茶二免一。
·最強信用卡保險:
主、附卡交通工具(含飛機)延誤、取消險,行李延誤險:飛機、火車或輪船等延誤、取消、行李延誤,每延誤2小時,可獲賠償500元,每次最高賠償4小時,不限次。而且不限渠道,疊加飛常準很好。4工作日賠付。以出發或到達較長者。
各種旅行保險:旅行期間,隨行托運行李在被保險人所乘的公共交通工具抵達預定目的地后,2小時內未送抵的,每延誤2小時,可獲賠償500元,每次最高賠償4小時,不限次。
旅行期間因遭遇意外事故或突發急性疾病住院治療,所支出的醫療費用,可在保險金額內獲得補償。
主附卡盜刷72小時內10萬元失卡保障。
·全年、提前2天報備后、每筆境外非美元消費和取現返1.5%貨轉、72小時內境外線下盜刷最高人民幣3萬元/戶/年境外失卡保障。可選多卡、多國家。
·短信提醒、補發新卡工本費(包括加急處理費)、賬單補印費、調閱簽購單手續費、境外緊急掛失手續費、境外緊急補卡手續費全免。
03
交行的活動玩法
交通銀行的活動也比較豐富,比較出名的有周周刷、飛享全國、推薦辦卡等活動。交行絕大部分活動都要先注冊,所以建議大家使用買單吧app,很多活動可以看到。
1、交行周周刷
活動內容:
活動期間,刷交通銀行信用卡單周滿5筆168元指定消費,累計滿2周以上就有獎,線上消費也算數!記得登陸買單吧APP后注冊,即可獲得相應好禮,周數越多獎勵節節升級!
2、最紅星期五
活動內容:
活動期間,持卡人每周五在指定超市、加油站內刷交通銀行信用卡主卡(除boss卡、分期卡、中石油昆侖信用卡外)任一單筆消費滿人民幣98元且滿足活動其他參與條件的,可秒減該筆交易金額的5%,白金卡秒減該筆交易金額的10%。
1.持卡人上月有一筆交通銀行信用卡消費為通過第三方支付平臺(僅限支付寶、微信)完成的支付,且上月的交通銀行信用卡消費累計達到3000元(含)以上,方有資格參加當月秒減活動。玩卡學,教你玩轉信用卡!
2.持卡人除滿足上月有一筆交通銀行信用卡消費為通過第三方支付平臺(僅限支付寶、微信)完成的支付(下稱“第三方平臺達標消費”)外,上月消費(下稱“上月累計消費)為3000元(含)至10000元(不含)的,每位持卡人在超市、加油站場景的每周合計秒減上限為25元,每月為100元;持卡人上月消費為10000元(含)及以上的,每位持卡人在超市、加油站場景的每周合計秒減上限為50元,每月為200元。白金卡持卡人也須滿足以上達標條件。達標情況可至交通銀行信用卡官網或買單吧APP查詢。
3.持卡人須在活動期間通過買單吧APP成功注冊本活動,注冊成功后符合條件的消費方可獲得秒減獎勵,注冊之前的消費無法獲得獎勵。持卡人注冊時必須選擇一張符合活動條件且能夠進行人民幣支付的交通銀行信用卡主卡參與活動。活動期間僅限成功注冊的卡片參加秒減活動且交易金額的秒減比例以該卡片等級為準(普、金卡為5%;白金卡為10%)。持卡人如更換卡片,則需在每月的1日00:00至25日24:00之間進行,更換的卡片將在次月1日之后生效,新卡生效前舊卡仍可參加活動。
白金卡消費也要達標,否則秒減上限由200降為100(秒減10%比例未變)。消費如果夠多,金、普卡也能拿到每月200秒減上限。
3、網絡消費有積分
(1)、網上美元消費(VISA或Mastercard)、積分樂園club.bankcomm.com現金部分(機票酒店4倍)有積分。
(2)、網絡快捷支付計積分商戶:
支付寶快捷、微信快捷、百度錢包、京東、攜程、東方航空、同程網、VIPABC、第五大道、萬表網、萬表網【買單吧】、美團、蘇寧易購、糯米網、百度外賣、唯品會、奇虎360、格瓦拉、鉑略財稅、蜘蛛網、無憂英語、小米、蘑菇街、去哪兒、微店、航班管家、驢媽媽、e萬家、東方購物、藝龍網、春秋航空、諾心蛋糕、愛奇藝、快樂購、車行易、車點點、眾信悠哉網、租租車、英孚教育、汽車超人、中青旅社、寺庫網等。
交行支付寶、微信綁卡消費有積分,本來不含各種聯名卡(包括沃爾瑪、航空聯名卡、超市聯名卡等),但自3.1起,錦江之星信用卡(含交通銀行錦江之星藍鯨信用卡)可參加了。
4、出境報備免貨轉
全年、提前2天報備后、每筆境外非美元消費和取現返1.5%貨轉、72小時內境外線下盜刷最高人民幣3萬元/戶/年境外失卡保障。可選多卡、多國家。
5、境外消費20倍積分
6、境外WIFI 7日免費
交通銀行萬事達白金卡及環球卡萬事達精英版持卡人(卡號前六位為:522964/552853),在出行前5個工作日登陸活動專屬頁面進行預訂WIFI行程可享受7天免費WIFI服務,每臺WIFI設備價值500元
7、推薦辦卡
以前國航聯名卡不能用推薦鏈接,但其他卡可以。交行厚道之處是“非信用卡客戶也可推薦”(需預留手機號,比如有一張儲蓄卡)。
注意:
.成功推薦1位白金卡新客戶、計2位新客戶。
·每人單自然月只能獲得一次最高獎。
·被推薦人推薦碼欄填寫推薦人手機號(交行預留)。
·最晚10月31日前郵寄(非信用卡要登記地址)。
·成功推薦:被推薦人、從網站(含移動端,需直接登錄,不包括通過第三方網站跳轉)、完成主卡申請、且活動期間成功激活、激活后15天內(含)有一次單筆任意金額刷卡或取現消費、新客戶。
·新客戶:從未持有過任何交通銀行信用卡主卡產品,或僅持有交通銀行信用卡附屬卡,或銷戶時間超過半年(含)且無其他交通銀行信用卡主卡產品。注意交行銷卡不銷戶的坑。
.交行批卡較快,申請后一周內見分曉。
.辦不了信用卡的朋友,作為推薦人最好。每人推薦6人辦成(人多可分開推薦)
簡單做個總結:
沃爾瑪卡純收益500元,加上理財1w一年收益500沒問題,那就是1000元。
白麒麟境內活動純收益3000元,加上2w資金一年的理財收益,可以達到4000元。然后周周刷可以得2500。
白金權益,一個龍騰100 ,一個代駕100。一年1200元總是有的。
交通銀行最紅星期五,每月達標秒減200,每周秒減50,一年收益2400元。
這些活動加起來,理論上可以獲得年10000+以上收益。當然,這也是玩卡玩到極致的情況下,需要不少心思。一般要看個人,拿個幾千是很正常的。
好了,關于交通銀行信用卡玩法攻略就說到這里了,希望對大家有所幫助。感謝大家支持玩卡學,您的支持,就是我前進的動力!后續會陸續更新各家銀行的活動攻略,請大家多多留意!
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